L’assurance de prêt immobilier est une garantie que vous pouvez souscrire lors de l’achat d’un bien immobilier. Cette assurance est souvent exigée par les banques pour accorder un crédit immobilier et permet de protéger l’emprunteur en cas d’impossibilité de remboursement du prêt suite à divers événements tels que la maladie, l’accident ou encore le décès de l’emprunteur.
Examinons en détail les éléments clés d’une assurance de prêt immobilier :
Les garanties proposées par l’assurance de prêt immobilier
La garantie décès
Cette garantie permet de couvrir l’emprunteur en cas de décès avant la fin du remboursement du prêt immobilier. Ainsi, l’assureur prendra en charge le solde restant dû du prêt à la date du décès, selon la quotité assurée.
La garantie incapacité temporaire totale (itt) et la garantie invalidité permanente totale (ipt)
En cas d’incapacité de travailler temporairement ou de manière permanente suite à une maladie ou un accident, ces garanties permettent à l’assureur de prendre en charge tout ou partie des échéances de remboursement du prêt immobilier. Le montant pris en compte variera selon la quotité assurée.
La garantie perte d’emploi
Pour savoir ce que propose une assurance de prêt immobilier, en cas de chômage involontaire, cette garantie prévoit une prise en charge des échéances de remboursement du prêt immobilier, selon la quotité assurée et les conditions définies au contrat. Généralement, cette garantie est soumise à un délai de carence et à un plafond de durée.
Les modalités liées à l’assurance de prêt immobilier
Le processus de souscription
Lors de la demande de crédit immobilier, l’emprunteur doit se pencher sur les différentes offres d’assurances existantes et choisir celle qui répond le mieux à ses besoins. La banque met généralement à disposition une assurance groupe, mais il reste libre de choisir une assurance individuelle auprès d’un autre assureur conforme aux garanties exigées par cette dernière, c’est ce que l’on appelle la loi Lagarde depuis 2010.
Le questionnaire médical
Avant la validation du contrat d’assurance de prêt immobilier, l’emprunteur devra remplir un questionnaire médical. Cela permettra à l’assureur d’évaluer les risques liés à l’état de santé de l’emprunteur et, si nécessaire, appliquer une surprime ou une exclusion sur certaines garanties.
La quotité assurée
La quotité correspond au pourcentage du capital emprunté couvert par l’assurance. Elle peut varier de 0 à 100% pour chaque emprunteur, selon la répartition souhaitée (pour un couple, par exemple).
Les coûts liés à l’assurance de prêt immobilier
Le taux d’assurance : Selon le profil de l’emprunteur, notamment son âge et sa situation professionnelle, ainsi que les garanties choisies et la quotité assurée, le taux d’assurance peut varier. Ce taux sera appliqué sur le capital restant dû et permettra de définir le montant des cotisations.
Les surprimes : Si l’emprunteur présente un risque particulier en raison de sa santé ou de son activité professionnelle, une surprime pourra être appliquée dès la signature du contrat, elle augmentera le coût total de l’assurance.
Les frais de dossier : Certaines assurances demanderont des frais de dossier lors de la souscription, il est donc essentiel de s’informer en amont pour avoir une bonne visibilité des coûts globaux.
Bien préparer ses documents pour l’assurance de prêt immobilier
Pour simplifier vos démarches de souscription auprès de votre assureur, n’hésitez pas à vous munir des pièces suivantes : photocopies de pièces d’identité, justificatifs de domicile, dernier(s) relevé(s) de salaire, bilan médical si nécessaire, etc. Plus vous serez organisé, plus cela facilitera vos échanges avec l’assureur !
Ainsi, pour bien choisir son assurance de prêt immobilier et connaître tous les éléments à prendre en compte, il convient d’analyser en détail les garanties proposées, le processus de souscription, le coût ainsi que l’importance des documents à fournir. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de plusieurs assureurs et à comparer les offres pour trouver celle qui correspondra le mieux à vos besoins.